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提醒:买第二套物业 贷款程序更复杂

时间: 2021-09-10 15:48:59 文章来源: epochtimes
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疫情爆发后,加拿大越来越多家庭购置第2套物业,却发现第2套物业按揭比主要住宅按揭贷款申请复杂得多。购置第2套物业申请按揭,有哪些注意事项呢?

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贷款买地

买地建第2套物业的,最低首付20%~50%;利率是正常主要住宅按揭利率再加1%~2%;最好找大银行、信用社或小型次贷机构。

土地若无市镇水电气和污水等配套设施,或处于偏远或市场需求不大,面积超5英亩,不在住宅规划区范围,不会马上开工,或贷款人贷款条件不够硬,要准备更高首付。

不想太麻烦,希望快点拿到贷款,可考虑私人高利贷机构,利息一般在6%~9%之间,另加手续费,首付也更多,好处是申请更快捷。

贷款买第2套物业或度假屋

这里指的第2套物业或度假屋业,有正常保温、自来水、厨房和卫浴和供暖,常年通车和能随时住人的物业。买这类物业,最低首付5%至20%;常规按揭利率;物业默认有保的,最好找银行、信用社或按揭金融机构。

业主本人或亲人可居住,但不得出租。打算出租物业的,需申请租房贷款,按揭成本更高。首付5%的,需支付按揭保险,最高按揭期限25年,物业最高价格限制在50万元。首付不到20%的,第2大物业最多只能买99万9,999.99加元,具体能买多少价位,取决于地理位置和物业类型。

贷款买纯度假物业

这里的纯度假物业,是指不满足上述第2种情况的度假物业,如常年不通车或无正常保温设施。

买这类物业,最低首付10至20%;正常按揭利率,根据物业类型和地理位置,或再加1%;最好找银行和信用社贷款。首府不到20%的,需支付按揭保险,最高按揭期限25年,物业最高价格可能有限制。

房屋建设贷款

是指在自己名下地皮上自建房屋,非从开发商手中购买的成屋,也称房屋建筑贷款。

申请这类按揭,最低首付20%,可能有例外情况;房子建成后正常按揭利率,如向银行贷款,房屋建设过程中正常利率再加1%;最好找大银行或小型次贷机构。

有些情况下,有些银行会提供地价50、65%甚至80%的按揭;申请按揭时,手中最好多留些现金,以备留置或建筑成本超支之需;大银行多愿意房子由专业承包商承建,不太愿意业主自建;业主自建房屋的,通常会大幅超支。

房子建成后,银行会分配按揭贷款;过程中,银行会分阶段发放贷款,发放贷款前会检查施工情况。相比之下,小型次贷机构程序更简单,但贷款利率至少比大银行高出5~7%,还要另收手续费。

贷款买出租物业(1至4套出租单元)

指非业主居住、专门用于收租的出租物业。贷款买这类物业,最低首付20%;贷款人贷款条件足够好的,正常利率再加0.10至0.25%;最好找大银行、信用社和次贷机构。

注意,多数大银行考虑到有时会出现物业空置情况,因此禁止物业所有租金收入用于按揭申请条件,导致贷款金额受限。这种情况下,找次贷机构可能更容易,只是利息要高出1至2%,但贷款金额会更多。

无论是上述哪种贷款情况,当事人首先人符合按揭条件,如信用记录良好(高利贷情况除外),证明有正常月供能力等。政府最近收紧按揭压力测试要求,找大银行可能有些困难。实在想买第2套物业的,要多准备存款,以备不时之需,如重大维修、利率上调、找不到租客房子空置或无法及时出售等。

标签: 贷款

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