加拿大按揭专业人士协会（Mortgage Professionals Canada）今年 6 月的一份报告给出了一个已经持续五年的变化：超过三分之一的加拿大人说，必须把自住物业的一部分出租出去，才负担得起住房开支。2021 年这个比例是 25%。

报告里说的出租形式包括地下室套间、后院屋（garden suite）和巷道屋（laneway home）这类建在同一块地上的附属住宅单位，统称次级单位（secondary suites）。

省际落差近三倍

全国数字掩盖了一个很大的地区差异。

协会怎么说

协会首席执行官 Lauren van den Berg 的原话是：「在当下这个经济环境里，可负担性被越拉越紧。对其中一些家庭来说……出租房子的一部分已经不再只是一种生活方式的选择。」

「多贷 10 万」这个说法要看清楚

报道里提到一个数字：有了地下室出租单位，购房者的贷款资格额度能多出约 10 万加元。

这个数字的出处是一位地产经纪讲的单个案例——一名单身买家单靠自己只能买 30 万以下的房子，加上地下室的出租潜力后可以考虑到 40 万。它不是一条普遍规律，实际能增加多少取决于贷款机构认可多少比例的租金收入、物业本身的条件和申请人的其它负债。

对房东和买家的两点

准备靠租金供房的买家。不同贷款机构对租金收入认可多少、怎么计入负债比，做法并不一致。批贷前先向贷款机构或经纪问清楚这一条，比事后发现额度不够要省事。

已经在出租的业主。次级单位在整个租赁供给里的占比一直在升，而这类供给对政策和个人处境的变化格外敏感——自住业主把单位收回自用的门槛，远低于专业出租机构退出市场的门槛。